12 августа Центральный Банк РФ отозвал лицензию у ОАО АКБ «Пробизнесбанк», который занимал в Александрове не последнюю строчку по популярности среди населения.
«Банк проводил высокорискованную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате формирования резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал)”, – объяснили подобное действие в ЦБ РФ.
По подсчетам аналитиков, во Владимирской области счета в «Пробизнесбанке» имели тысячи предпринимателей. В Александрове порядка 500 бизнесменов. Конечно же, отзыв лицензии оказался неприятным сюрпризом для обладателей счетов в этом банке, ведь предприниматели не могли воспользоваться своими деньгами.
«У меня на счету было 2 миллиона рублей. Я даже не знаю, что теперь делать», – говорит один из бизнесменов.
Агентство страхование вкладов попыталось успокоить вкладчиков банка, сообщив, что физическим лицам и индивидуальным предпринимателям деньги вернут, но не более 1 400 000 рублей. А вот те, у кого ООО, ОАО и так далее, придется не сладко, можно предположить, что эти бизнесмены свои деньги больше не увидят.
«Юридические лица, не ИП, скорее всего, денег, находившихся на счетах в «Пробизнесбанке», больше не увидят. После окончания процедуры банкротства и окончательной реализации имущества банка, они, как кредиторы, могут претендовать на долю от этой реализации. Но только в том случае, если эта доля будет в наличии, что маловероятно, так как у банка большие убытки», – говорят эксперты банковской сферы.
В агентстве страхования вкладов частично эту информацию подтверждают, отмечая, что будут делать все для того, чтобы бизнес не потерял своих денег.
«Надеемся, что из оставшихся 62,8 млрд рублей активов, в ходе ликвидационных процедур будут сформированы средства, достаточные для полных выплат кредиторам первой очереди. Иные кредиторы банка получат справедливую стоимость своих требований, определенную по итогам ликвидационных процедур», – говорят в АСВ.
Зампредседателя Центрального банка России сообщил, что превышение обязательств над стоимостью активов «Пробизнесбанка» на основе имеющихся документов составляет не менее 67 млрд. рублей. “Дыра” вызвана наличием у банка различных финансовых активов, имеющих признаки фиктивности.
“Очевидно, что по мере документирования информации об операциях, имеющих признаки фиктивности, соответствующая информация будет направляться в правоохранительные органы и взыскание активов на общую сумму около 60 млрд. рублей будет осуществляться законными методами уголовного и гражданско-правового характера”, – сообщил зампред ЦБ РФ.
Такое объявление весит на дверях офисов “Пробизнесбанка” в Александрове
В Александрове в среду, когда у банка отозвали лицензию, офисы «Пробизнесбанка» были закрыты. Хотя уже на следующий день они все же заработали. Однако, расчеты с клиентами так и не велись, зато, по словам жителей, принимались платежи за кредиты.
Многие клиенты банка, предприниматели, уже на следующее утро отправились в другие банки. Так большие очереди наблюдались сразу в нескольких офисах крупных банков, которые, конечно же, шли на уступки бывшим клиентам «Пробизнесбанка».
«Это вынужденная мера, пришлось утром бежать в другой банк и открыть счет, а иначе весь бизнес встанет и ни кто эти расходы не оплатит. Будем, надеется, что хоть те суммы, которые были на счетах «Пробизнесбанка» нам вернут», – говорят местные предприниматели.
В целом, отзыв лицензии у данного банка вызвал в Александрове очень много недовольства. Люди сетовали, что никто их не предупредил, не дал время вывести свои сбережения.
«Мы, конечно, понимаем, что, возможно, по закону это невозможно. Но народ нужно предупреждать о подобных вещах, у меня зарплатная карта в этом банке, и как я должна жить в ближайшие две недели?», – сетует одна из жительниц города Александрова.
Ирина Кормакова, директор фото-салона тоже в числе тех многих предпринимателей, которые оказались в сложной финансовой ситуации из-за отзыва лицензии.
«Я была немного в растерянности. Понимая, что мне необходимо оплачивать аренду и заказы, я не знала, где мне теперь искать свои деньги. На следующие утро, как и многие мои коллеги, я вынуждена была простоять огромную очередь, чтобы открыть счет в другом банке. При этом еще и заняться поисками финансов, чтобы бизнес не встал и не понести убытков», – говорит Ирина Кормакова.
Стоит отметить, что «Пробизнесбанк» входил в сотню банков страны. На июль 2015 года он находился на 53 месте. То, что именно этот банк, который с виду казался одним из самых надежных, может оказаться в подобной ситуации, не ожидал никто.
«Счет в этом банке отрыла буквально полторы недели назад. Сотрудники банка были уверены в надежности «Пробизнесбанка», и я поддалась их уговорам. Кто бы тогда знал, что подобное произойдет, да еще и со мной», – говорит индивидуальный предприниматель.
Но если с вкладчиками более-менее понятно, то вот люди у которых в этом банке кредиты не знают, как его дальше оплачивать. Юристы спешат оповестить население, что даже при отзыве лицензии кредит не исчезает. И его необходимо и дальше оплачивать. Но есть несколько правил, которых должен придерживаться заёмщик.
Законодательство прописывает процедуру погашения кредита у такого банка довольно четко. Нужно просто следовать этим правилам, которые описаны на сайте «Простофиново».
- На сайте cbr.ru узнайте, какой финансовой организации переданы дела по вкладам и кредитам вашего банка. От момента отзыва лицензии и до полного погашения кредита именно с этим банком вы будете иметь дела.
- Запомните: как вы должны продолжать свои обязательства по кредиту, так и уполномоченный банк не имеет права изменять какие-либо условия в договоре без вашего ведома. Иными словами, вместо 100 тысяч рублей кредита нарисовать 200 тысяч вам никто не сможет.
- Посетите филиал этого банка или проконсультируйтесь по телефону службы поддержки, как платить по имеющемуся кредиту. Вполне вероятно, что в связи с отзывом лицензии у банка изменились реквизиты. В этом случае информацию о новых реквизитах вам должны прислать официальным письмом или дополнительным соглашением к договору. Если информации об изменении реквизитов нет, то спокойно продолжайте платить по тем данным, которые указаны в вашем кредитном договоре.
- В новом банке обязательно попросите предоставить справку об уплаченных суммах по кредиту. Это необходимо в том случае, если ваш платеж пришелся на день отзыва лицензии или на ближайшие последующие дни. И хотя банковская система, как правило, работает без сбоя, какие-то «косяки» могут произойти. Например, потерялся ваш платеж. Полученную справку (кстати, она выдается без уплаты каких-либо комиссий) необходимо сохранить.
- Сейчас большинство заемщиков платят по кредиту либо через банкоматы, либо с помощью интернет-банка, минуя непосредственно филиал. Но разберем и такой случай: вам необходимо внести очередной платеж, а филиала банка в вашем городе нет, банкоматы не работают. В этом случае вы пишете заявление с просьбой предоставить реквизиты для оплаты временной администрации банка (реквизиты можно узнать на сайте Центробанка cbr.ru) и отправляете это сообщение заказным письмом. Соответственно, ждем ответа и не предпринимаем никаких действий.
- В ситуации, когда у банка отозвана лицензия, есть и один плюс: по закону ни временная администрация, ни банк, которому переданы дела, не могут наложить на вас пени или штрафы за то, что вы просрочили платеж. Объяснение простое: отзыв лицензии у банка-кредитора — по сути, исключительное явление, заемщик может просто не владеть всей информацией для осуществления своих обязательств. Однако это не значит, что вы можете без конца задерживать платежи или вовсе не платить по кредиту — это может повлечь разбирательства уже в судебном порядке.
- Новый банк может предложить вам досрочно погасить кредит или заключить новый договор. В этом случае последнее слово за вами. Вы можете, как досрочно погасить кредит полностью, так и частично, можете заключить новый договор, а можете спокойно продолжать платить по-прежнему. Если новый банк или временная администрация настаивает на своем варианте, смело обращайтесь как в Роспотребнадзор, так и в прокуратуру — на лицо откровенное нарушение законодательства.
- Есть и довольно экзотический вариант погашения очередных платежей по кредиту — с помощью нотариуса. Механизм следующий. Вы не знаете реквизитов получателя, новый банк с вами не связывается. В этом случае вы заключаете договор с нотариусом о внесении на его счет платежей по кредиту. В день платежа вы вносите средства — и продолжаете спокойно жить. Задача нотариуса — уведомить кредитора о том, что вы продолжаете выполнять свои обязательства и перевести на его счет деньги.
Самое главное, необходимо сохранять все чеки. Также, юристы рекомендуют обратиться в агентство страховых выплат.
Дополнительную информацию по теме можно получить по «горячей линии» Агентства по страхованию вкладов: 8-800-200-08-05
